Bankerna förför ofta banker med gynnsamma lånevillkor, när du snabbt kan få ditt eget boende. Samtidigt är konsulterna blygsamt tysta om vad en inteckning är, vad är dess egenskaper och vad är risken för att förlora både bostäder och investerade pengar. Innan du tar ett lån är det inte överflödigt att först undersöka villkoren för hypotekslån i flera finansinstitut.
Vad är ett lån och hur fungerar det?
Ordet "hypotekslån" lånas från grekerna, i översättning betyder "pant". Även studera bankernas förslag, inte alla människor styrs av hur hypotekslån fungerar. När man beslutar om frågan om pengar tar vissa banker också hänsyn till familjens totala inkomst och behandlar makan eller makan som medlåntagare. Lånet är mycket enkelt:
- Klienten tar pengar från banken och så snart den är helt beräknad återbetalas insättningen och lägenheten eller bilen blir hans egendom.
- Om kunden inte kan betala är egendomen utbjuden till försäljning, en del av intäkterna är utebliven skuld, med beaktande av räntan.
Vad är ett hemlån?
Ofta tar folk lån för att köpa en lägenhet, och bankerna går villigt att träffas. Detta är en av de vanligaste banktjänsterna - ett hypotekslån för bostäder. Vad är så frestande i ett bostadslån? Banken upprättar lägenheten omedelbart, och inte när hela beloppet betalas. Om vi pratar om bostäder för en inteckning, är det värt att i förväg beräkna sådana stunder korrekt:
- om det blir möjligt att betala månatligen de erforderliga beloppen i många år
- om du kan betala banken om du förlorar ditt jobb.
Vid beslut om huruvida ett lån ska tilldelas beaktar banken huruvida kunden kommer att kunna ge det månatliga beloppet som behövs. Därför spelas den främsta rollen av löner. Endast officiella inkomster beaktas. Vissa finansiella institut tar hänsyn till och extra intäkter, vilket ökar chansen för låntagaren, men inte alla kunder accepterar att annonsera detta belopp.
Vad är en social hypotekslån?
I många länder möter staten familjer som behöver bostäder, utvecklade projekt och hypotekslån. Vad är ett hypotekslån inom ramen för sociala program och vem har rätt att delta?
- Linjer för vilka bostäder inte är tillgängliga enligt villkoren för en kommersiell inteckning.
- Människor som väntar i linje för att förbättra sitt bostadsutrymme.
- Stora familjer.
- Kandidater av barnhem.
- Anställda på budgetområdet.
Staten ger sådana människor ett lån på förmånsvillkor, vilket ger en social hypotekslån. Huvudbeslutet gäller för banken, om familjen inte har en stabil inkomst som tillåter återbetalning av ett lån, då har finansinstitutet rätt att vägra. Den sociala inteckningen innehåller fortfarande program för militära och unga familjer, för dem finns sådana villkor för tillhandahållande av inteckningar:
- Militärt Mortgage . Banken utfärdar pengarna som ackumulerades på tjänstemanens konto, särskilt för inköp av bostäder. Resten betalas av staten.
- Lån för unga familjer . För dem betalar staten bara en tredjedel av beloppet. Det finns två viktiga villkor:
- ålder - inte mer än 35 år
- borde stå i kö för en lägenhet.
Typer av inteckningar
Experter har flera populära typer av inteckningar:
- På fastigheter.
- Till en lägenhet eller ett lanthus.
- På bostäder.
- På nya byggnader.
- Till rummet.
- Till stugan.
Hypotek för sekundära bostäder - praktiken av många banker, priser - från 8 till 15%. Det finns olika typer av hypotekslån, skillnaden är endast i bidraget: från 10 till 50%. Långivare studerar noggrant både lånets ämne och låntagarens ekonomiska situation och kan vägra om:
- bostäder köps från släktingar;
- efter den förre ägarens död passerade sex månader;
- låntagaren har barn under 18 år
- en av medeägarna är ogiltig.
Bankerna är mycket uppmärksamma på byggnadens tekniska skick, när ett inteckning utges för inköp av bostäder. Därför är chansen att de ska ge pengar till en lägenhet i en gemensam lägenhet, en hotelltyp eller ett vandrarhem extremt små. Användningen av huset får inte överstiga 55 år. Layouten i lägenheten måste sammanfalla med ritningarna av BTI. Därför, om det var en ombyggnad, har banken rätt att beställa för att legalisera de ändringar som gjorts.
Är det värt att ta ett inteckning?
Fördelaktigt inteckning är direkt beroende av den genomsnittliga räntan på insättningar. Det anses att gynnsamma hypotekslån, om insättningsräntan reduceras, eftersom räntorna på betalningar också minskas. Men de flesta banker tar hänsyn till alla stunder, därför innehåller kontraktet den största siffran, över vilken räntan inte kan stiga. Om du har tur kan banken utfärda ett lån med flytande ränta, men det är inte allas lycka, och inte alltid.
Fördelarna av inteckning
Fördelarna med ett inteckning är att bostäder kan erhållas omedelbart. Du kan också använda denna form av statligt stöd, såsom ersättning för räntor på inteckningar. Alla har rätt till ett fastighetsskatteavdrag, vilket ersätter fonderna och kompenserar för räntan. En gång i månaden returneras beloppet av inkomstskatt från kundens lön.
För att få ett sådant tillfälle är det nödvändigt att skicka till skattetjänsten årligen:
- handlingar på äganderätten
- Handlingen med godkännande och överföring
- information om utbetalningar av lån.
Nackdelar med en inteckning
Fördelarna med detta lån är uppenbara, men det finns också nackdelar, det mest anmärkningsvärda är överbetalningen av inteckning. Med tanke på att lånet formaliserats i flera år är beloppet väldigt konkret. Det finns också sådana negativa aspekter:
- Du kan inte köpa eller sälja bostäder, registrera andra familjemedlemmar.
- Om det inte finns några pengar för betalningar har banken rätt att sälja en bostadslån.
- Det är förbjudet att hyra ett hus.
Vilket är bättre - ett lån eller ett lån?
Ofta tvekar folk: Vad är mer fördelaktigt lån eller inteckning? Svaret är mycket enkelt: lånet är mer fördelaktigt för köparen och lånet är till banken. Hypotekslånet ställer in begränsningar för användningen av bostäder, i händelse av kränkning som borgenären kan bryta kontraktet och kräva betalning av hela skulden. Och med ett lån utan säkerhet är det möjligt att sälja ett hus och betala med en borgenär, det är inte förbjudet att sälja fast egendom. Svaret är därför uppenbart, men kundens beslut beror på många faktorer.
Vilket är bättre - ett lån eller ett lån?
Med tanke på de stränga kraven på hypotekslån väljer många kunder länge, tvekar mellan ett inteckning och ett lån. Och de väljer ofta för den senare. Det viktigaste är att hitta garantier, minst en inkomst måste inte vara lägre än låntagarens. Vilka är fördelarna med ett bostadslån?
- Lägenheten passerar i besittning.
- Ta lägenheten banken kan inte längre.
Vad behöver du för att ta ett lån?
För att göra en inteckning måste du förbereda det nödvändiga paketet med dokument. Långivaren kan också kräva ytterligare dokument för hypotekslån, fotokopior av pass av familjemedlemmar. Med låntagare och garantier finns också kopior av dokument. När allt är vad ett lån? Detta är ett långfristigt lån på borgen. Därför behöver du lämna in en ansökan om hypotekslån, ett bankformulär och en kopia:
- pass;
- försäkringsbevis för statlig pensionsförsäkring;
- identifieringskod;
- Militärbiljett för män av utkast till ålder
- dokument på utbildning
- intyg om äktenskap eller skilsmässa
- födelsebevis av barn
- arbetsbok, certifierad av arbetsgivaren
- dokument av inkomst.
Är det möjligt att återbetala hypotekslån före tid?
Ibland tar man lån på grundval av en stor inkomst som kommer att betala tillbaka lånet tidigare. Banker tillåter dig att betala av inteckning på ett av systemen.
- Differentierade. Hela beloppet av ränta och huvudstol återbetalas i lika stora delar, under den tid kontraktet är i kraft. Detta alternativ är mer lönsamt för konsumenten, eftersom både skulden och räntan minskar samtidigt.
- Livränta. Först ränta är avbetalda, och sedan - huvuddelen, kan kostnaden för lånet betalas först efter betalning av ränta. Räntan beaktas för hela hypotekslånets löptid.
För att göra en förtidig återbetalning av ett inteckning måste du skriva en ansökan till en finansiell institution i 30 dagar. Det är värt att studera punkterna om försäkringspremier, eftersom kunden har rätt att ersätta försäkringsbeloppet men inte används. Detta kan gälla både kreditförpliktelser och tillgångar. Efter en fullständig avveckling med banken måste du ta ett intyg om full överensstämmelse med förpliktelserna.
Hur återbärs räntan på ett inteckning?
Få personer vet att kunden har möjlighet att återbetala ränta på hypotekslån, om han utnyttjar en sådan förmån som "skatteavdrag". Det viktigaste är att ange att syftet med ett inteckning är inköp av en lägenhet. Då är frågan med den efterföljande räntan lätt att lösa. Använd detta tillfälle är endast tillåtet en gång. I vilka fall beviljas inte förmånen?
- Om ägaren av bostäder är pensionerad.
- Om bostäder köptes av en företagare för företag.
- Om säljaren och köparen är i närstående eller arbetsrelationer.
Det är nödvändigt att lämna in dokument med skatteinspektionen, beslutet att återlämna pengar tas inom en månad. Vad borde vara grundpapper?
- dokument om äganderätten till bostadsutrymmet;
- Handlingen att ta emot och överföra en lägenhet
- försäljningsavtalet
- låneavtal om hypotekslån
- kopior av betalningsdokument, där betalning av ränta till banken.